Immobilienfinanzierung

Finanzierung Immobilie – Kostspielige Fehler vermeiden

Richtige Darlehensform wählen

Der Klassiker unter den Immobilienkrediten ist das Annuitätendarlehen. Kennzeichen dieses Baukredits ist die gleichbleibende Höhe der monatlichen Rate und die Verschiebung des Verhältnisses von Zinsen und Tilgungen. Darüber hinaus gibt es allerdings noch andere Darlehensarten, die du in Erwägung ziehen solltest. Beziehst du beispielsweise ein hohes und sicheres Einkommen? Dann kommt ein Volltilgerdarlehen für dich in Betracht. Während bei Annuitätendarlehen nach der Zinsbindungsfrist normalerweise eine Restschuld übrig bleibt, für die der Kreditnehmende eine Anschlussfinanzierung vereinbaren muss, ist beim Volltilgerdarlehen die Schuld nach der Zinsbindungsfrist vollständig beglichen. Dadurch umgehen Volltilger das Risiko höherer Zinszahlungen bei der Anschlussfinanzierung, sollte das allgemeine Niveau der Hypothekenzinsen in der Zwischenzeit angestiegen sein.

Eine weitere Form eines Immobilienkredits ist die Vollfinanzierung. Sie ist vor allem für Hausbauende von Bedeutung, die über kein Eigenkapital verfügen und trotzdem auf Haus oder Eigentumswohnung nicht verzichten möchten. Unterschieden wird zwischen einer 100-Prozent-Finanzierung, die den gesamten Kaufpreis der Immobilie umfasst und einer 110-Prozent-Finanzierung. Letztere deckt zusätzlich auch deine Nebenkosten ab. Weil eine Vollfinanzierung für Banken mit einem erhöhten Risiko verbunden ist, müssen Darlehensnehmende mit einem höheren Zins rechnen.

Den günstigsten Immobilienkredit für dein Vorhaben findest du am besten, wenn du dich von einem erfahrenen und professionellen Baufinanzierungsvermittler von finoHYP beraten lässt.

Die Tilgung nicht unterschätzen

Oft werden die Zinsen als wichtigster Baustein angesehen, wenn es um eine günstige Immobilienfinanzierung geht. Doch ein ebenso bedeutender Faktor ist die Tilgung. Der Tilgungssatz bestimmt nämlich letztlich, wie lange du deinen Immobilienkredit zurückzahlst und damit auch, wie lange du Zinsen an die Bank überweisen musst. Daraus folgt: Je höher der anfängliche Tilgungssatz ist, desto schneller ist das Baudarlehen abbezahlt – und desto kürzer bezahlst du Zinsen.

Mit dem Tilgungsrechner von finoHYP kannst du dein Baudarlehen online berechnen und einen Tilgungsplan erstellen. Probierst du verschiedene Tilgungssätze aus, wirst du den beschriebenen Effekt feststellen: je höher die anfängliche Tilgung, desto niedriger die Zinszahlungen für den gesamten Zeitraum deiner Finanzierung.

Den eigenen finanziellen Spielraum nicht überschätzen

Zwar führt ein höherer Tilgungssatz zu einer günstigeren Immobilienfinanzierung, allerdings ebenfalls zu einer höheren monatlichen Darlehensrate. Die finoHYP Expertinnen und Experten empfehlen dir daher, die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau zu kalkulieren. Als Faustregel gilt: Maximal 35 Prozent deines Nettohaushaltseinkommens solltest du für die Rate deines Immobilienkredits aufwenden. Kalkulierst du nämlich zu knapp und verfügst über keine Sicherheitsreserve, können unvorhergesehene Zwischenfälle – etwa Neuanschaffungen von Haushaltsgeräten oder eine Autoreparatur – schnell zu Problemen führen. Bauherrinnen und Bauherren sollten zudem Reserven für spätere Renovierungs- und Instandsetzungsarbeiten vorhalten.

Die Immobilienfinanzierung absichern

Bevor du eine Immobilie finanzierst, solltest du über die Absicherung deiner Baufinanzierung nachdenken. Denn unvorhergesehene Ereignisse können diese in Gefahr bringen – beispielsweise eine Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. Das finoHYP Team rät deshalb umsichtigen Darlehensnehmenden, die Immobilienfinanzierung abzusichern, etwa mit einer Berufsunfähigkeits- oder Restschuldversicherung.

Das Angebot der Hausbank sehr genau abwägen

Bei der Finanzierung von Immobilien geht es für gewöhnlich um hohe Darlehenssummen. Das bedeutet, dass schon kleine Änderungen im Zinssatz zu Ersparnissen von mehreren Tausend Euro führen können. Grundsätzlich ist es möglich, dass deine Hausbank dir ein gutes Angebot für einen Immobilienkredit unterbreitet. Aber du wirst immer nur ein Angebot aus dem Portfolio eben dieser Bank erhalten.

In den meisten Fällen ist jedoch davon auszugehen, dass eine andere Bank Konditionen gewährt, die besser zu deinem Vorhaben passen und dir zu einer günstigeren Baufinanzierung verhelfen. Zielführend ist hier ein Vergleich der Immobilienfinanzierungen: Einen Überblick über alle auf dem Markt erhältlichen Angebote bekommst du, wenn du dich an eine finoHYP Vermittlerin oder einen finoHYP Vermittler für Immobilienfinanzierungen wendest. Die Profis vergleichen die Angebote von über 550 Banken und finden die beste und günstigste Finanzierung für deine Immobilie.